- 學(xué)院導(dǎo)航
- 部門導(dǎo)航
作者：來源：科技金融時報時間：2025-04-18 13:44:38
4月18日,，我校金融貿(mào)易學(xué)院院長汪占熬在《科技金融時報》理論版發(fā)表文章《華僑金融如何構(gòu)建跨境橋梁賦能雙循環(huán)新格局》,，他指導(dǎo)的學(xué)生葉嘉誠同期發(fā)表理論文章《“互聯(lián)網(wǎng)+ ”供應(yīng)鏈金融模式對農(nóng)業(yè)企業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型與智能化發(fā)展的對策與建議》。
華僑金融如何構(gòu)建跨境橋梁賦能雙循環(huán)新格局
——對話溫州商學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院院長汪占熬
2025年是“十四五”規(guī)劃收官之年,，也是中國金融業(yè)深化改革開放的關(guān)鍵節(jié)點,。3月2日國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》強調(diào)“加大外匯業(yè)務(wù)和跨境人民幣業(yè)務(wù)便利化政策和服務(wù)供給,，提升跨境投融資便利化水平，吸引全球資源要素向我國高質(zhì)量發(fā)展重點領(lǐng)域有序聚集”,。華僑金融作為連接6000萬海外僑胞與國內(nèi)市場的重要紐帶,，在服務(wù)“雙循環(huán)”、推動人民幣國際化等領(lǐng)域持續(xù)釋放活力，是中國特色金融體系的重要組成部分,。
溫州是全國重點僑鄉(xiāng),，正積極打造“華商華僑創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新高地”，探索華僑金融與數(shù)字經(jīng)濟(jì),、跨境貿(mào)易的深度融合,。華僑金融如何適應(yīng)新發(fā)展格局，助力“一帶一路”建設(shè)和人民幣國際化,？如何破解當(dāng)前華僑金融服務(wù)的痛點,，推動其高質(zhì)量轉(zhuǎn)型？本報記者專訪了溫州商學(xué)院金融貿(mào)易學(xué)院院長汪占熬,，深入探討華僑金融的發(fā)展路徑與創(chuàng)新方向,。
記者：近年來華僑金融的內(nèi)涵不斷擴(kuò)展，您能否結(jié)合歷史與當(dāng)下實踐,，闡釋華僑金融在新時代的新內(nèi)涵,？
汪占熬：華僑金融的本質(zhì)是以華僑華人群體為核心對象的跨境金融服務(wù)體系。從歷史維度看,，它貫穿了中華民族復(fù)興的百年歷程,。抗戰(zhàn)時期,，陳嘉庚先生創(chuàng)立集友銀行,，廣泛收解僑匯，便利僑胞匯兌,，暢通僑資回國渠道,，支持祖國抗戰(zhàn)；改革開放初期,，廈門國際銀行作為中國首家僑資背景的中外合資銀行,，通過代理發(fā)債、國際結(jié)算等跨境融資創(chuàng)新,，服務(wù)外資企業(yè)和基建項目,，成為金融對外開放的先行者。
當(dāng)下,，華僑金融的內(nèi)涵已拓展至服務(wù)華僑跨境資金流動以及構(gòu)建合作網(wǎng)絡(luò)的“雙重賦能”,。例如，2024年8月中國僑商投資（浙江）大會簽約項目共簽約項目348個,，總投資3318.2億元；浙江省建設(shè)中國（溫州）華商華僑綜合發(fā)展先行區(qū),、浙江（青田）華僑經(jīng)濟(jì)文化合作試驗區(qū),，累計建成中國僑聯(lián)僑創(chuàng)基地8個、省級僑創(chuàng)基地149個、僑商大廈9家,，正是這一內(nèi)涵的實踐,。
記者：華僑金融在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局中具有怎樣的戰(zhàn)略定位與獨特優(yōu)勢？
汪占熬：華僑金融的戰(zhàn)略價值體現(xiàn)在“三個紐帶”上,。其一,，它是全球化資源配置的紐帶。華僑金融通過跨境資金池,、離岸債券等工具,，將海外資本高效引入國內(nèi)新能源、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè),。其二,，它是雙循環(huán)格局的紐帶。華僑華人兼具本土情懷與國際視野,，其商業(yè)網(wǎng)絡(luò)能有效鏈接國內(nèi)供應(yīng)鏈與全球市場,，助力中國企業(yè)“走出去”。其三,，它是人民幣國際化的紐帶,。華僑金融通過QFLP/QDLP試點、跨境人民幣投貸基金等,，推動人民幣在“一帶一路”沿線流通,。近年來，溫州創(chuàng)新性舉辦中國（浙江）世界華僑華人新生代創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大會,，構(gòu)建起國內(nèi)首個“僑創(chuàng)小鎮(zhèn)”示范性實踐基地,。在制度創(chuàng)新層面，率先推行個人僑匯結(jié)匯便利化試點,、華僑回國落戶政策改革省域試點,，QFLP試點引進(jìn)5億美元資金，該基金還落地了“QFLP+跨境人民幣”的RQFLP業(yè)務(wù),。
記者：當(dāng)前國際環(huán)境復(fù)雜多變,，您認(rèn)為華僑金融為何被視為推動新型全球化的重要力量？
汪占熬：華僑華人既是“一帶一路”倡議的重要參與者,，也是中國與世界經(jīng)濟(jì)互聯(lián)互通的天然橋梁,。華僑金融推動新型全球化可以從三個層面理解：
一是有利于突破逆全球化壁壘。華僑金融通過全球華商網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)“柔性突圍”,。例如2024年初,，華僑銀行為國電投集團(tuán)全資子公司中電國際馬來西亞某清潔能源項目提供跨境融資方案，此次項目合作通過華僑銀行在中國內(nèi)地和香港,，以及馬來西亞的聯(lián)合運作,，成功打通中國至馬來西亞的貿(mào)易融資通道,，在克服小幣種問題的同時，提高了業(yè)務(wù)效率,，節(jié)省了財稅成本,，為項目建設(shè)的開啟和交易落地打下基礎(chǔ)。
二是有利于重構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同,。全球華商擁有的財富總額約5萬億美元,，尤其在中國利用的外資中超過半數(shù)是華商貢獻(xiàn)的，在半導(dǎo)體,、新能源等領(lǐng)域形成關(guān)鍵節(jié)點,。深圳建行通過“跨境+境內(nèi)”供應(yīng)鏈金融體系，為中金嶺南設(shè)計“錯幣種錯期限背對背信用證”方案,，優(yōu)化跨境融資鏈條,，將業(yè)務(wù)辦理時長從6天縮短至2天，同時,，結(jié)合區(qū)塊鏈技術(shù)提升供應(yīng)鏈融資效率,，支持其構(gòu)建“海內(nèi)外銅礦+東營冶煉及粵港澳大灣區(qū)消費市場”協(xié)同發(fā)展格局，助力有色金屬行業(yè)實現(xiàn)國際化全產(chǎn)業(yè)鏈布局,。
三是有利于創(chuàng)新金融公共品,。例如，中國人民銀行福建省分行推動建立的“海絲征信鏈平臺”是跨境征信互通的重要實踐,。該平臺通過區(qū)塊鏈技術(shù)整合兩岸及海絲沿線國家（如新加坡,、馬來西亞等）的信用信息，已實現(xiàn)臺灣地區(qū)中華征信所等9家境外機構(gòu)的接入,，提供16種征信服務(wù),。臺胞可通過該平臺查詢大陸信用信息，解決貸款,、創(chuàng)業(yè)等場景的征信難題,，累計促成融資48億元，這為“一帶一路”沿線打造了一套非主權(quán)貨幣依賴的金融基礎(chǔ)設(shè)施,。
記者：目前華僑金融仍面臨哪些結(jié)構(gòu)性矛盾,？金融機構(gòu)應(yīng)如何破局？
汪占熬：目前華僑金融的矛盾集中在以下三點：一是跨境合規(guī)難,，各國監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一,，限制資金流動。華僑較集中的印度尼西亞,、馬來西亞,、泰國、美國等國均不同程度的對外匯的交易,、匯款和投資有要求和限制,，而中國對海外資金也存在一定投資合規(guī)管理,。在雙向跨國合規(guī)監(jiān)管要求下，金融機構(gòu)需確保每一項跨境金融業(yè)務(wù)都符合當(dāng)?shù)睾蛧H規(guī)則,，這使得合規(guī)成本顯著增加。二是服務(wù)覆蓋難,，政策覆蓋有限,，金融服務(wù)網(wǎng)點不足。盡管改革開放以來我國頒布了一系列支持海外華僑華商返國創(chuàng)業(yè)投資的政策法規(guī),，但與華僑金融相關(guān)的政策卻較少,，且整體覆蓋范圍不廣，不具備頂層設(shè)計統(tǒng)一性,。不同地區(qū)政策差異也給華僑金融帶來了不確定性,。三是產(chǎn)品創(chuàng)新難，傳統(tǒng)產(chǎn)品難以滿足需求,，缺乏創(chuàng)新工具,。華僑的跨境金融活動涉及支付、投資,、理財,、保險等多方面，但目前金融機構(gòu)能提供的跨境金融產(chǎn)品較為傳統(tǒng),，多為“匯”“兌”“融”老三樣及在此基礎(chǔ)上的組合,，難以滿足華僑日益增長的跨境金融創(chuàng)新需求。金融機構(gòu)多缺乏創(chuàng)新工具能對華僑海外業(yè)務(wù)情況及主體資金實力進(jìn)行評估,，造成華僑融資難度,。
針對華僑金融面臨的結(jié)構(gòu)性矛盾，金融機構(gòu)可以從以下三個方面破局：
在頂層設(shè)計方面,，金融機構(gòu)需要從戰(zhàn)略層面進(jìn)行頂層設(shè)計,，明確華僑金融的發(fā)展方向和目標(biāo)。尤其在僑鄉(xiāng),，金融機構(gòu)總分行及附屬機構(gòu)設(shè)立專門的華僑金融部門,，推動業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌和落地。此外,，在政策支持方面給予僑資銀行或華僑背景的銀行更開放的政策,，允許其在國內(nèi)和東南亞華僑集聚地設(shè)立分支機構(gòu)，申請投行,、資管,、證券等牌照，以加強跨境業(yè)務(wù)發(fā)展,。
在科技賦能方面,，科技賦能是提升華僑金融服務(wù)效率的關(guān)鍵,。比如中信銀行溫州分行作為溫州地區(qū)首家落地外匯展業(yè)改革的金融機構(gòu)，引入人工智能AI,，建立全流程系統(tǒng)化的展業(yè)框架,，為誠信優(yōu)質(zhì)的企業(yè)優(yōu)化外匯業(yè)務(wù)辦理流程，實現(xiàn)憑指令即辦理的高效外匯服務(wù),，極大提升了跨境支付效率,，辦理外匯業(yè)務(wù)平均時間縮短了75%以上。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面,，金融機構(gòu)應(yīng)針對華僑群體的特殊需求開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品,。例如，為滿足“千團(tuán)萬企拓市場搶訂單行動”中“出海搶單”外貿(mào)企業(yè)的跨境金融服務(wù)需求,，中國銀行溫州市分行推出《支持外貿(mào)企業(yè)“出海搶單”金融服務(wù)行動方案》,，提供等值80億元人民幣的多幣種授信支持，涵蓋短,、中期流動資金貸款,、內(nèi)保外貸、貿(mào)易融資等產(chǎn)品,，還提供“惠如愿”系列線上外貿(mào)貸,，線下外貿(mào)通寶、報關(guān)通寶,、專精特新信保貸,、匯率保值信用貸和個人外匯經(jīng)營貸等一系列溫州特色普惠金融融資產(chǎn)品。
記者：2025年中央提出做好科技金融,、綠色金融,、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融這金融五篇大文章,，華僑金融如何與之深度融合,？
汪占熬：這需要華僑金融從五個維度開展戰(zhàn)略級協(xié)同：
華僑金融與科技金融融合，助力科技自立自強,?？萍冀鹑谑峭苿涌萍紕?chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的重要力量，金融支持為科技企業(yè)提供資金保障,，促進(jìn)科技成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用,。金融機構(gòu)深度融入國家對外開放大局，為“走出去”及“引進(jìn)來”僑商僑企搭建跨境金融服務(wù)平臺,，支持僑商僑企的跨境產(chǎn)能建設(shè),、高端裝備制造等，以金融活水滴灌科技發(fā)展,。
華僑金融與綠色金融融合,，推動經(jīng)濟(jì)社會的綠色轉(zhuǎn)型,。綠色金融是支持可持續(xù)發(fā)展的重要手段，通過引導(dǎo)金融資源流向綠色產(chǎn)業(yè),，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的低碳轉(zhuǎn)型和環(huán)境保護(hù),。華僑金融加強與綠色金融聯(lián)動，聚焦新能源和綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè),，推出減碳貸,、碳匯貸、綠色建筑貸,、茶享貸、綠色離岸債券等一系列綠色金融產(chǎn)品及服務(wù),。例如,，華僑銀行承諾在2050年將實現(xiàn)凈零排放，并發(fā)放綠色貸款協(xié)助客戶通過綠色轉(zhuǎn)型實現(xiàn)脫碳目標(biāo),，截至2024年末,，該集團(tuán)發(fā)放的綠色貸款總額已達(dá)到500億新幣。
華僑金融與普惠金融融合,，延伸金融服務(wù)觸角,，滿足華僑華人在生產(chǎn)生活中的金融需求。普惠金融旨在為更廣泛的群體提供金融服務(wù),，特別是那些傳統(tǒng)金融難以覆蓋的小微企業(yè)和個體工商戶,。金融機構(gòu)可與僑聯(lián)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，關(guān)注,、走訪僑商僑企,，舉辦僑主題活動，開發(fā)具備僑特色的金融產(chǎn)品,。
華僑金融與養(yǎng)老金融融合,，增強華僑華人的認(rèn)同感和歸屬感。養(yǎng)老金融是為滿足老年人群體的金融需求而提供的服務(wù),，包括養(yǎng)老儲蓄,、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老理財?shù)?。銀行應(yīng)積極回應(yīng)僑民尤其是中老年僑民的個性化,、差異化用匯訴求，參與跨境理財通試點,，推廣僑胞結(jié)匯試點業(yè)務(wù),，并開展“暖僑護(hù)僑”活動，為華僑銀發(fā)客群筑建金融“保護(hù)傘”,，不斷增強華僑華人的認(rèn)同感和歸屬感,。
華僑金融與數(shù)字金融融合,，提升金融服務(wù)的質(zhì)效。數(shù)字金融利用現(xiàn)代信息技術(shù),，為金融服務(wù)提供更高效,、便捷的手段，如移動支付,、網(wǎng)上銀行,、智能投顧等。廈門國際銀行推出的“跨境e站通”平臺,，支持企業(yè)在線辦理各類跨境業(yè)務(wù),，截至2024年6月末，該平臺累計業(yè)務(wù)發(fā)生額已突破500億元,，為超過1000家企業(yè)客戶提供綜合服務(wù)支持,，助力企業(yè)節(jié)省各項成本超過5000萬元。
記者：面對美歐“去風(fēng)險”政策加碼,，華僑金融如何在新發(fā)展格局中助力中資機構(gòu)突破國際市場壁壘,，發(fā)揮戰(zhàn)略支點作用？在防范跨境金融風(fēng)險方面,，華僑金融如何平衡創(chuàng)新與安全,？
汪占熬：2025年全球產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)加速，華僑金融正成為破局關(guān)鍵,。華僑金融承擔(dān)破壁者的角色,，華僑網(wǎng)絡(luò)能有效規(guī)避美歐的“小院高墻”。如青山控股與印尼華商合作,，構(gòu)建“原礦—鎳鐵—不銹鋼”全產(chǎn)業(yè)鏈,，成功繞開美國對華直接加征的25%鋼鋁關(guān)稅。華僑金融具備文化連接器的功能,，2023年世界溫州人公益慈善基金正式設(shè)立,，將匯聚世界溫州人公益慈善力量，助力共同富裕,。華僑金融提供創(chuàng)新源,，2024年溫州通過“雙招雙引”海外專場推介會，吸引近千名華僑線上線下參與,，簽約包括智能裝備制造基地,、健康中心等9個僑資項目，總投資超50億元,。
針對華僑金融面臨的合規(guī)風(fēng)險,、匯率風(fēng)險等“風(fēng)險疊加”狀況，建議從四個層面發(fā)力：一是政策層面，需完善法律法規(guī),，為華僑金融創(chuàng)新筑牢法律根基,，同步出臺激勵政策，激發(fā)機構(gòu)創(chuàng)新活力,，促其穩(wěn)健投入研發(fā),。二是市場層面，金融機構(gòu)應(yīng)強化風(fēng)險監(jiān)測,，運用前沿科技實時預(yù)警風(fēng)險,；在風(fēng)險可控時，積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù),，精準(zhǔn)對接華僑多元金融需求,。三是人才層面，著重培育跨境金融專才,，提升從業(yè)者風(fēng)險防控技能,；廣泛引智，匯聚國際高端人才,，為華僑金融創(chuàng)新注入智慧動能。四是國際層面,，深度參與國際監(jiān)管協(xié)作,，構(gòu)建跨境風(fēng)險共防體系；積極吸納國際先進(jìn)風(fēng)控經(jīng)驗,，因地制宜創(chuàng)新,，提升華僑金融風(fēng)控效能。
華僑金融不僅是資金流動的管道,，更是文化認(rèn)同,、國家戰(zhàn)略的載體。當(dāng)金融創(chuàng)新與華僑網(wǎng)絡(luò)深度融合,，中國經(jīng)濟(jì)的“內(nèi)外雙循環(huán)”將獲得更強勁的動力,。
（科技金融時報 2025年4月18日）
浙公網(wǎng)安備 33030402000431號